Las Mutualidades alternativas al régimen de autónomos

Mutualidades de previsión social

Algunos profesionales colegiados (abogados,médicos, arquitectos, etc) que realizan su actividad como autónomos pueden elegir darse de alta en una Mutualidad alternativa, en lugar de hacerlo en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos de la Seguridad Social.

Veamos quienes tienen esta opción y sus ventajas y desventajas.


 

Las Mutualidades alternativas a la Seguridad Social

 
La norma general es que cuando un trabajador empieza una actividad como autónomo tiene que darse de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) de la Seguridad Social, pero algunos colectivos puede elegir en vez de cotizar en el RETA, cotizar a unas mutuas alternativas a la Seguridad Social, pagando unas cuotas con las que financian posteriormente las prestaciones que reciben.

No hay que confundir estas mutualidades alternativas con las Mutuas colaboradoras de la Seguridad Social.

 

Colectivos profesionales y sus Mutualidades

 
Los colectivos que tienen la opción de elegir darse de alta en sus mutuas son:

Además hay mutuas con ámbito no estatal, que actúan solo en alguna o algunas Comunidades Autónomas.

 

 

Si se está en alguno de estos colectivos, al iniciar la actividad profesional se tiene un mes para elegir entre darse de alta en el RETA o en la Mutua. En caso de no elegir, se entiende que se ha optado por el RETA.

 

Cobertura de las Mutualidades

 
Actualmente las Mutualidades han equiparado bastante sus coberturas a la cobertura que da la Seguridad Social, y tiene que cubrir necesariamente la pensión de jubilación, las incapacidades permanentes, la incapacidad temporal , la maternidad, la paternidad, la prestación por riesgo en el embarazo (+ info)  , la pensión de viudedad y la pensión de orfandad.

Desde el 2013 se exige legalmente un nivel mínimo de cobertura:

  • Se exige que cubran como mínimo las situaciones antes mencionadas. Aunque algunas cubren más, como las situaciones de dependencia en la Mutua de la Abogacía.
  • Las prestaciones que se den tiene que ser al menos el 60% de cobertura que dé el RETA, o que como mínimo la cuota a pagar sea el 80% de la cuota mínima del RETA.

Se puede ver en este cuadro la comparativa de la cobertura que ofrece la Mutualidad de la Abogacía frente a la cobertura dada por la Seguridad Social:

 

Comparativa entre la Mutualidad de la Abogacía y el RETA

 

La asistencia sanitaria estará cubierta por la Seguridad Social, aunque se haya elegido la mutua, siempre que se tengan ingresos no superiores a 100.000 euros anuales. En caso de superar ese límite se tendrá que concertar una asistencia sanitaria privada con la mutua.

 

Algunas dudas frecuentes sobre las Mutualidades

 
¿Puedo pasar del RETA a la Mutualidad o al revés?

Si ya se ha estado de alta en el RETA no se podrá elegir en un futuro darse de alta en la Mutua. En los casos en los que ya se haya estado en el RETA se tiene que seguir en este régimen de la Seguridad Social, pero se puede contratar a la Mutua como complemento, pero entonces se tendrán que pagar las cuotas de los dos sistemas.

En cambio sí se está dado de alta en la Mutua, posteriormente se puede pasar al RETA. Y se podrá elegir si mantener la mutua como sistema complementario o no.

 

 

¿Puedo ser de la Mutualidad teniendo trabajadores contratados?

Sí, un trabajador autónomo puede estar dado en alta en su Mutua y tener contratados trabajadores a los que dará de alta en el Régimen General de la Seguridad Social.

¿Puedo estar en el régimen general y en la mutua?

Sí. En caso de estar en situación de pluriactividad se puede estar dado de alta a la vez en el Régimen General de la Seguridad Social y en una mutua alternativa para el trabajo como autónomo

Desempleo y Mutualidades

Si se está cobrando la prestación por desempleo y se inicia una actividad como autónomo estando dado de alta en la Mutua, se tendrá que informar en la oficina de empleo. Actualmente el SEPE permite pedir el pago único para pagar las cuotas de la Mutua, o permite compatibilizar el paro durante los primeros 270 días como autónomo .

 

Ventajas de elegir la Mutualidad

 
Antes de elegir el RETA o la Mutua es necesario valorar las ventajas y desventajas de cada opción. Veamos las ventajas:

  • Existe un trato favorable fiscalmente a las cuotas pagadas a la mutua, y parte se pueden deducir de la declaración de la renta. En el año 2016, el límite deducible es de 13.067,52 euros.
  • Cuando se cotiza tanto por cuenta ajena como por la mutua, se reciben dos prestaciones o pensiones, sin tener en cuenta los límites de pensiones máximas que hay en el caso de estar cotizando por el RETA.
  • Las cuotas en los primeros años como mutualista suelen estar bonificadas o existen bonificaciones por edad.
  • La cuota suele ser inferior a la cuota de autónomos de la Seguridad Social.
  • Suele haber una buena relación entre la cuota pagada y la calidad de los servicios recibidos
  • Ventajas cuando se está en situación de pluriactividad sobre la duplicación de cotizaciones o acceder a la jubilación cuando se deja el trabajo por cuenta ajena y se sigue con el trabajo por cuenta propia.

 

Desventajas de las Mutualidades

En cambio elegir la mutua puede tener algunas desventajas:

  • La mutua es un sistema privado, por lo que pueden existir problemas de solvencia, por lo que es necesario comprobar la solvencia de la mutua en cuestión.
  • No suelen tener tantas oficinas como la Seguridad Social
  • No suelen tienen tantos medios como la Seguridad Social.

Podemos ver en este cuadro la comparativa que ofrece la Mutua de la Abogacía donde se muestran sus ventajas/desventajas:
 
Comparativa Mutualidad Abogados RETA
 

Consejos antes de elegir

 
Antes de elegir entre Mutualidad y Régimen de Autónomos es necesario ver si se está en alguno de los colectivos que se puede elegir. En el caso de estarlo, habría que informarse exactamente en la mutua correspondiente de las coberturas, los costes, la forma de realizar las gestiones…ya que cada mutua tiene sus propia forma de realizar esta actividad alternativa a la Seguridad Social.

Hay que tener en cuenta los costes de la mutua y la Seguridad Social y las coberturas que ofrece cada opción. Para ver los costes conviene ver si es más ventajosa la bonificación que suelen tener las Mutuas o la tarifa plana de la Seguridad Social para nuevos autónomos.

 

© Un artículo de Jorge Danés -abogado laboralista- para citapreviainem.es
 
Referencia legal:


© Un artículo de Oscar de las Heras, coordinador. Actualizado el 19 de marzo de 2016
 
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14 comentarios en “Las Mutualidades alternativas al régimen de autónomos

  1. Buenas, como arquitecto tengo la mutua ahora quiero participar en una SL. Además de seguir mi trabajo cmo arquitecto. TENGO QUE DARME DE ALTA también el RETA Y COTIZAR DOS Veces?

    • Hola, habría que estudiar la situación concreta, pero si ya está en un Mutua alternativa, ya será autónomo, aunque no esté en el RETA. Ya que esas mutuas son una alternativa al RETA. Pero habría que estudiar la situación concreta, por lo que le recomiendo que lo consulte con su…  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 115031)

  2. Muy buenas, soy abogado no ejerciente desde hace 5 años y estoy pensando pasar a ejerciente para trabajar por las tardes en el derecho, llevo 25 años de autónomo como hostelero y mi idea es seguir en ello ya que es de lo que vivo a día de hoy, lo lógico sería darme de alta en pluriactividad? podré compaginar autónomos(hostelería) con mutua? Gracias de antemano. Saludos

    • Hola, la situación de > pluriactividad (+ info) es cuando se es trabajador por cuenta ajena y por cuenta propia a la vez. Pero en su caso ya es autónomo. Y no se puede estar normalmente a la vez en el régimen de autónomos y en la mutua a…  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 114118)

  3. Buenas noches, quisiera saber si al ser mutualista del colegio de procuradores y no optar por RETA, cuando cese en mi actividad, tengo derecho al paro? . Gracias.

  4. Si opto por darme de alta como mutualista para ejercer como procurador, ¿podría combinar esta actividad (emitir facturas) con otros trabajos “freelance” que me reporten beneficios como por ejemplo, consultoría, moderación de foros en internet, blogs…?
    Gracias de antemano.

    • Buenos días, deberá consultar directamente con la Mutua de Procuradores, ya que al ser una entidad privada tiene sus propias normas y le indicarán si con ese tipo de alta puede actuar solo como procurador o también en otros ámbitos como profesional autónomo.

      Un saludo.  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 96296)

  5. Ya nos gustaría al resto de autónomos poder elegir como los abogados.

    pagar 25€ el primer año, 50€ el segundo, 75€ el tercero, y 145€ el cuarto y resto.

    No se, pero veo muchas mas ventajas que inconvenientes.

    Pero claro, como existía antiguamente en los DNI, hay ciudadanos de 1ª, 2ª y 3ª.

    Un saludo.

    • Buenos días, lamentablemente no todas las profesiones pueden acceder a estas mutualidades alternativas. Pero igual que existen ventajas también existen inconvenientes, ya que no siempre las prestaciones son equiparables a las de la seguridad social.

      Un saludo.  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 92356)

  6. hola y gracias
    una duda
    tener una vida laboral aprobada y de el tribunal supremo de España unos 25 años en UE
    tener un hijo menor de 26 años que no tiene ingresos que se ve en formulario E-302 equivalente al U-006
    la ultima vez en el ultimo año trabajando unos 5 meses en régimen general en España donde tengo y residencia permanente desde 2007
    mi pregunta
    tengo o no derecho al subsidio por desempleo
    mas la empresa me ha despedido
    gracias

    • Buenos días, dependerá de su cumple los requisitos o no. Si ha cotizado 5 meses y tiene responsabilidades familiares podrá pedir el > mini subsidio (+ info). En el caso de no tener responsabilidades necesitará haber cotizado al menos 6 meses en los últimos 6 años y que…  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 92314)

    • Gracias a ti, Nacho. Trasladamos al equipo tu felicitación.  [ ] La respuesta completa se comunica al lector por email (ref. 92302)

 

Comentarios y Consultas

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