Pension de jubilación y cotizaciones en el extranjero

Las pensiones de jubilación con cotizaciones en extranjero
 
 

Trabajar en varios países a lo largo de nuestra carrera profesional es cada vez más común.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación cuando se ha cotizado en el extranjero? 

Trabajar y cotizar en distintos países

 
La movilidad internacional de los trabajadores es cada vez mayor.  Oportunidades profesionales, mejores condiciones laborales o la falta de empleo en el lugar de origen son razones por las que muchos ciudadanos trabajan y cotizan en el extranjero.

En este artículo explicamos cómo se tienen en cuenta las cotizaciones en el extranjero para calcular las pensiones de jubilación.  Para ello se contemplan tres supuestos distintos, en función de dónde se ha cotizado,  y una serie de ejemplos prácticos.

  1. Países de la Unión Europea
  2. Países con Convenio Bilateral
  3. Países sin Convenio Bilateral
  4. Casos mixtos
  5. Ejemplos prácticos

Como curiosidad,  las pensiones del sistema de Seguridad Social de España llegan a 88 países fuera del ámbito de la Unión Europea, abonándose más de 112.000 pensiones a residentes en el extranjero. Se trata de trabajadores que han contribuido a nuestro sistema de protección social y que ahora residen en otros países y por tanto han generado los derechos para acceder a las distintas pensiones del Sistema.

 

1. La pensión de jubilación: cómo se calcula habiendo trabajado en varios países europeos

 
En Europa, los sistemas de Seguridad Social están coordinados a través del Derecho Comunitario, de aplicación obligatoria en todos los países miembros. En esta materia, además de los 28 Estados de la Unión Europea (Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, República Checa, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, Rumanía y Suecia), también se incluyen Islandia, Liechtenstein, Noruega y Suiza.

He trabajado en varios países de Europa ¿dónde solicito mi pensión de jubilación?

Si has trabajado en varios países de la Unión Europea (UE) puedes haber acumulado derechos de pensión en cada uno. Deberás dirigirte a la administración de pensiones del país donde vives o del último donde hayas trabajado. Si no has trabajado nunca en el país donde vives, éste remitirá la solicitud al último donde hayas trabajado.


 

 
 

Ese país pasa a ser responsable de tramitar tu solicitud y de confeccionar el historial completo de sus cotizaciones a pensión en los países donde hayas trabajado. En algunos países, la administración de pensiones deberá enviarte el formulario de solicitud de pensión antes de que llegues a la edad de jubilación del país en cuestión. Si no lo hace, ponte en contacto con tu administración de pensiones para ver si te la enviará automáticamente. Conviene que te informes sobre tu pensión al menos 6 meses antes de jubilarte: los trámites para recibir pensión de varios países pueden ser largos.

¿Existen edades de jubilación diferentes?

En algunos países de la UE tendrás que esperar más que en otros para empezar a percibir tu pensión pero, insistimos, solo puedes solicitar pensión en el país donde vives ahora (o en el último donde hayas trabajado) cuando hayas cumplido la edad legal de jubilación allí. Si has acumulado derechos de pensión en otros países, solo recibirás esa parte de tu pensión cuando hayas cumplido la edad legal de jubilación en esos países. Por eso es importante que en todos los países en los que hayas trabajado averigües por adelantado cuál será tu situación si cambias la fecha en la que empiezas a cobrarla.

Importante: Si empiezas a cobrar una pensión antes que otra pueden cambiar los importes que recibas, pues es usual que haya unos requisitos sobre rentas para el acceso a algunas cantidades (por ejemplo, el complemento a mínimos en España).

¿Cuentan todos los periodos cotizados en distintos países?

En algunos países de la UE para tener derecho a pensión hay que haber trabajado (cotizado) un mínimo de tiempo. En ese caso, para determinar si tienes derecho a pensión, la administración debe contabilizar todos los periodos que hayas trabajado en otros países de la UE como si hubieras trabajado solo en ese. Es lo que se llama “el principio de totalización de periodos”: todas las cotizaciones en distintos países europeos suman para tu jubilación.

Si en algún país has estado cubierto un periodo corto de cotización, es posible que se te aplique una norma especial, ya que algunos países de la UE no contemplan el derecho a pensión en caso de periodos breves, por ejemplo en España para acceder a la pensión contributiva de jubilación es preciso, entre otros requisitos, haber cotizado un mínimo de 15 años y en Alemania son suficientes 5 años de cotización. Pero no por eso se perderán los meses de seguro o residencia en el país donde hayas trabajado poco tiempo: los otros países, donde hayas trabajado más, los tendrán en cuenta a la hora de calcular tu pensión.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación en Europa?

La administración de pensiones de cada país de la UE en el que hayas trabajado estudiará las cotizaciones que has pagado y los periodos que has trabajado en cada uno de los países.

– El tipo equivalente UE. Cada administración de pensiones calculará la parte de la pensión que debe pagar teniendo en cuenta los periodos completados en todos los países de la UE. Para ello, cada una sumará los periodos que hayas completado en todos los países de la UE y calculará qué pensión te correspondería si todas esas cotizaciones se las hubieras pagado a su seguridad social durante todo ese tiempo (el llamado importe teórico). A continuación, ese importe se ajustará para que refleje el tiempo que de hecho hayas estado cubierto en ese país (la llamada prestación prorrateada).

– El tipo nacional. Si cumples los requisitos para tener derecho a una pensión nacional con independencia de cualquier periodo que hayas completado en otros países, la administración también calculará la pensión nacional (llamada prestación independiente).

– Resultado. A continuación, la administración comparará la prestación prorrateada con la prestación independiente. Recibirás de ese país la mayor de las dos.

Cada país te enviará una nota especial con los motivos de su decisión: el formulario P1.

Pago de tu pensión Cada país que te concede una pensión suele ingresar el importe correspondiente en una cuenta bancaria de tu país de residencia si vives en la UE. Si no vives en la UE, quizá tengas que abrirte una cuenta bancaria en cada país de la UE que te pague una pensión.

 

2. La jubilación con cotizaciones en países con convenio bilateral

 
Entre España y otros países que no pertenecen a la Unión Europea, la coordinación de los sistemas de Seguridad Social se realiza a través de Convenios bilaterales. España, dada sus historia como país emisor y receptor de emigrantes, es de las naciones que más Convenios tiene firmados (con 23 países).

Hay una serie de principios que aparecen en casi todos los Convenios Bilaterales:

  • Igualdad de trato: implica que el trabajador extranjero debe ser tratado igual que el trabajador nacional con los mismos derechos y obligaciones.
  • Exportación de las prestaciones: se permite que aunque se abandone la residencia en el país donde se tiene reconocida una prestación contributiva, esta se pueda seguir cobrando cuando se reside en el otro país firmante. Es habitual en prestaciones contributivas, como el cobro de pensiones de jubilación.
  • Totalización de las cotizaciones: se reconocen los periodos cotizados en los distintos países para usarlos para pedir prestaciones en un país firmante, asimilando así los periodos cotizados en el extranjero con los nacionales, facilitando el cumplimiento de los requisitos de periodos de carencia (periodos mínimos de cotización) que se exigen en el país de residencia.
  • No devolución de las cotizaciones efectuadas: ningún Convenio Bilateral establece la devolución de las cotizaciones hechas en el otro país por un trabajador extranjero que decide su retorno al país de origen.

 
España ha firmado acuerdos bilaterales en materia de cotización a la Seguridad Social con: Andorra, Argentina, Australia, Brasil, Cabo Verde, Canadá, Chile, Colombia, Corea, Ecuador, Estados Unidos, Filipinas, Japón, Marruecos, México, Paraguay, Perú, República Dominicana, Rusia, Túnez, Ucrania, Uruguay y Venezuela.

El trabajador ha de solicitar la pensión en el lugar de residencia, excepto en el caso de que no haya cotizado allí, en cuyo caso deberá de hacerlo en el país donde haya realizado su última actividad laboral. El Estado en el que realice la solicitud, remitirá la misma a las instituciones de los países en los que se haya cotizado.

Se realizarán dos cálculos de pensión. El primero tiene en cuenta únicamente los periodos acreditados en el país donde se hace la solicitud y el segundo, la suma de los dos países. En la mayoría de las ocasiones, se abona la cantidad más elevada, pero en los casos de Canadá, Chile, EEUU, Filipinas, Marruecos, México y Venezuela solo se contabilizan los años cotizados allí cuando no se alcanza el derecho a pensión nacional. Si la pensión se liquida porque se suman los periodos cotizados en los distintos estados, cada país paga de manera proporcional al tiempo que el trabajador haya cotizado en él.

 

3) Países sin convenio bilateral

 
Si no existe un convenio bilateral con el país de acogida, el trabajador puede generar el derecho a percibir una prestación por jubilación por las cotizaciones que haya realizado durante su estancia en dicho país. Sin embargo, ha de tenerse en cuenta que ni los años ni las bases cotizadas en el extranjero tendrán efectos en España.

El trabajador deberá informarse directamente ante los organismos competentes de los distintos países en los que trabajó si con sus cotizaciones allí ha generado el derecho a recibir una pensión nacional en dicho país.

 

4) ¿Y si he trabajado en tres países ( España, uno de la Unión Europea y otro con Convenio Bilateral?

 
En estas situaciones se estudian sus derechos por tres vías: legislación interna española, totalización de períodos de seguro con el país del convenio bilateral y totalización de períodos de seguro al amparo de los Reglamentos Comunitarios de Seguridad Social.

Por ejemplo, si ha trabajado en España, Argentina (convenio bilateral) y Alemania (Reglamentos Comunitarios), se calcula por un lado, si le corresponde pensión nacional y a cuánto ascendería; por otro, cuánto le correspondería al sumar los periodos cotizados en España y Argentina, y, por otro, cuánto le correspondería al sumar los periodos cotizados en España y Alemania. De las tres cantidades, se escoge la más beneficiosa. No se pueden sumar los períodos de seguro acreditados en el país de convenio bilateral y en el de Reglamentos Comunitarios (es decir, Argentina y Alemania, en el ejemplo).

 

5) Ejemplos ilustrativos

 
Caroline, originaria de Francia, trabaja 15 años en Dinamarca y vuelve a su país natal antes de jubilarse. Como es habitual en Francia, al cumplir los 60 solicita la pensión, pero la que le conceden es muy baja. Y es que, al cumplir 60 años, Caroline solo tiene derecho a la parte francesa de su pensión. La parte danesa empezará a cobrarla cuando cumpla los 67, que es la edad legal de jubilación para su grupo de edad en Dinamarca.

Tom ha trabajado 4 años en Alemania y 32 en Portugal. En Alemania, para tener derecho a pensión hay que haber trabajado un mínimo de 5 años. En principio, Tom no podría acogerse al régimen alemán de pensiones, ya que solo ha trabajado allí 4 años. Pero la administración alemana también debe contabilizar los años que Tom trabajó en Portugal. Así, Alemania reconoce su derecho y le paga una pensión por los 4 años que trabajó allí.

Rosa ha trabajado 20 años en Francia y 10 años en España. Para tener derecho a pensión, ambos países exigen un periodo mínimo de trabajo de 15 años. Cada uno calculará la pensión de Rosa.

La administración francesa hará un doble cálculo:   calculará la pensión nacional de Rosa por los 20 años que ha trabajado en Francia: por ejemplo, 800 €. y también calculará un importe teórico: la pensión que Rosa habría recibido si hubiera trabajado esos 30 años en Francia: por ejemplo, 1.500 €. A continuación determinará la pensión prorrateada, esto es, la parte de ese importe que debe pagársele por los años que ha trabajado en Francia: 1.500 x 20 años en Francia/30 años en total = 1.000 €.  Rosa tiene derecho al mayor de ambos importes: 1.000 € al mes.

La administración española no calculará la pensión nacional, pues Rosa no ha trabajado en ese país el periodo mínimo. Se limitará a calcular el tipo equivalente UE: a partir del importe teórico, la pensión que Rosa hubiera recibido si hubiera trabajado esos 30 años en España: por ejemplo,1.200 €. A continuación determinará la pensión prorrateada, esto es, la parte de ese importe que debe pagársele por los años que ha trabajado en España: 1.200 x 10 años en España/30 años en total = 400 €.  En definitiva, Rosa recibirá una pensión de 1.400 € (1.000 de Francia más 400 de España)
 
Fuentes y enlaces de interés

  • Tu Europa: las pensiones públicas en el Extranjero (web Unión Europea)
  • Convenios bilaterales de Seguridad Social (web de la Seguridad Social de España)
  • Video: ¿Qué país de la Unión Europea pagará mi pensión de jubilación?
  • Video: ¿Qué derechos tengo como pensionista si me traslado a otro país de la Unión Europea?
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  • Guía para solicitar la pensión de jubilación en España paso a paso
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    © Un artículo de Equipo de redacción. Actualizado el 31 de Enero de 2017
     

     

     
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    Hay 7 comentarios en “Pension de jubilación y cotizaciones en el extranjero

    1. Hola, mi padre de 65 años que vive actualmente en España ha trabajado 35 años en Rusia y 2 años en España. Tiene derecho a cobrar la pensión en España? Sería la pensión mínima (creo que eran unos 600 euros) o sería un porcentaje pequeño de la pensión mínima ya que en España solo ha trabajado durante 2 años? En Rusia su pensión sería 170 euros.
      Muchas gracias!

      • Hola, como puede ver en el artículo con Rusia hay un > convenio bilateral (+ info), por lo que si el último trabajo es en España y ahora vive aquí le recomiendo que acuda al > INSS (+ info) a informarse exactamente de como puede gestionar la pensión.  [ ] Se responde al lector por email (ref. 124072)

    2. Buenos días,
      Yo he trabajado unos 6 años en España y otros 12 años entre Francia e Inglaterra siempre para empresas multinacionales y la seguridad social debería tener todas mis cotizaciones aunque parece ser que alguna se han perdido y por último los últimos 21 años he tenido mi propia empresa en Inglaterra con también todas las cotizaciones debidas.

      Tengo 58 años y muchas dudas de que va a pasar con mi futuro retiro en particular si Gran Bretaña sale fuera de la Unión Europea y al parecer no me dejan pedir mis datos a esos países hasta que esté llegando a la edad de jubilación.

      Ya conseguí que me reconociesen los derechos de la Seguridad Social aunque dicen que saben que han perdido algunos datos históricos.

      Me podéis recomendar algún camino hacer buscar mis datos en Inglaterra y Francia o esperar hasta que esté más cerca me tiempo de jubilación.

      Ahora estoy viviendo en España desde hace un año y no parece ser que vaya a ser fácil que encuentre otro trabajo a mi edad con lo cual estoy viviendo fundamentalmente de mis ahorros

      Mil gracias,

      Mauricio

    3. Hola! Mi padre tiene 63 años y tiene cotizados 4 años y 11 meses en España, en el pais de origen (Rumania) tiene cotizados 30 años. Cobro el primer RAI y tiene que esperar casi un año para poder cobrar el segundo RAI. De momento no se puede jubilar y me gustaria saber si existe alguna otra ayuda entre el primer RAI y el segundo, que se puede hacer? Tiene derecho a alguna otra ayuda, 11 meses de espera son muchos meses!
      Gracias

      • Buenas tardes. Entre los 11 meses que hay sin ingresos entre una RAI y otra, las únicas ayudas son las llamadas “rentas de inserción” de las Comunidades Autónomas. Tiene información en este enlace (+info). Un saludo  [ ] Se responde al lector por email (ref. 123729)

    4. buenas soy venezolano con nacionalidad española tengo en el pais ya un mes queria saber exactamente que tengo que hacer y cuantas cotizaciones del seguro social venezolano tengo que tener para optar al subsidio de el emigrante retornado

      • Buenas tardes Walter. En esta guía (+info) tiene explicados todos los requisitos y procedimiento para solicitar el subsidio de emigrante retornado. Un saludo  [ ] Se responde al lector por email (ref. 123723)

     

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